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Las dificultades financieras pueden ocurrir por varias razones, incluidas emergencias médicas, accidentes automovilísticos o pérdida de ingresos. Para obtener dinero durante una dificultad, es importante comprender sus opciones.
Tenga cuidado con los prestamistas abusivos que cobran altas tasas de interés y agregan tarifas basura innecesarias. Tomarse el tiempo para comparar precios puede ahorrarle dinero a largo plazo.
1. Altas tasas de interés
Si bien la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 15,5% y las tasas de préstamos personales o líneas de crédito con garantía hipotecaria generalmente están entre el 6% y el 9%, los préstamos de alto riesgo conllevan tasas de interés muy altas. Esto se debe a que estos prestamistas están asumiendo un gran riesgo por tener un puntaje crediticio más bajo o no tener ingresos. Los prestamistas saben que los prestatarios están desesperados por obtener fondos y es posible que no se tomen el tiempo para comparar precios. Si el prestamista no pregunta sobre sus ingresos, busca una licencia o revisa reseñas en línea, esto debería ser una señal de alerta. Estos préstamos tienen tasas de interés espantosas y tarifas elevadas que son difíciles de administrar, lo que los convierte en trampas de deuda. Liquide estos préstamos anticipadamente con disciplina y pagos puntuales para mejorar su puntaje crediticio.
2. No hay una estrategia de salida clara
Una estrategia de salida clara es vital tanto para los prestatarios como para los prestamistas de préstamos de dinero fuerte. Esto se debe a que https://financredito.es/prestamos-con-asnef/ los préstamos de dinero fuerte son préstamos a corto plazo que se utilizan para comprar o renovar propiedades inmobiliarias. Los fondos generalmente se reembolsan mediante la venta de la propiedad adquirida o renovada, con los intereses devengados. Sin embargo, circunstancias imprevistas pueden impedir que se lleve a cabo la venta de la propiedad prevista. Esto podría deberse a fluctuaciones del mercado, roturas de cadenas o abandonos de compradores. Sin un plan de respaldo, esto dejaría al prestatario en una situación financiera precaria.
En esta situación, los prestatarios pueden intentar ampliar su préstamo (lo que puede resultar difícil si están cerca de su límite máximo de relación préstamo-valor) o refinanciar con un producto a más largo plazo, como una hipoteca de compra para alquiler. Una estrategia de salida clara también puede ayudar a acelerar el proceso de aprobación del préstamo, ya que le muestra al prestamista que tiene un plan sólido y que puede pagar sus fondos a tiempo. Esto es importante porque reduce el riesgo de incumplimiento y muestra el compromiso del prestatario con sus objetivos de inversión.
3. Sin verificación de crédito
Los préstamos sin verificación de crédito están diseñados para brindarles a las personas con mal o sin crédito la oportunidad de pedir dinero prestado. Por lo general, no requieren una verificación de crédito tradicional y, en cambio, analizan otros factores, como los ingresos actuales y la relación deuda-ingresos (DTI), para determinar la capacidad de pago del préstamo.
Estos préstamos son una excelente manera de acceder al efectivo rápidamente, pero también pueden ser peligrosos para los prestatarios. A menudo tienen tasas de interés y tarifas elevadas, lo que dificulta que los prestatarios paguen la deuda a tiempo. Además, algunos prestamistas pueden utilizar prácticas crediticias abusivas, incluido el cobro de tarifas exorbitantes y amenazar a los prestatarios con acciones legales.
Si está considerando obtener un préstamo sin verificación de crédito, asegúrese de evaluar minuciosamente sus necesidades financieras, comparar cuidadosamente los prestamistas y los términos, y evitar los prestamistas abusivos. De lo contrario, podría terminar en un costoso ciclo de deuda del que sería difícil salir. Si está buscando una fuente rápida de efectivo, considere una opción más segura, como un préstamo a plazos con tasas de interés bajas y un plazo de pago más largo. Esto le ayudará a evitar pagar costes innecesarios y le protegerá contra dificultades financieras en el futuro.
5. Sobreapalancado
Una persona o empresa puede quedar sobreapalancada cuando contrae más deuda de la que puede pagar. Esto puede ponerlos en riesgo de quiebra durante las crisis económicas. También puede limitar la cantidad de financiación operativa que tienen disponible para invertir en oportunidades de crecimiento. Para evitar un apalancamiento excesivo, es importante controlar sus finanzas y buscar asesoramiento financiero profesional si nota alguna señal de advertencia.
El apalancamiento es el uso de diversas herramientas financieras y capital prestado para aumentar el rendimiento potencial de una inversión. Una persona o corporación se considera sobreapalancada cuando sus deudas exceden su capital (que se calcula como el valor de los activos menos los pasivos de esos activos).
Si bien utilizar el apalancamiento para financiar inversiones puede parecer una idea excelente, puede resultar problemático si no se tiene cuidado. Durante la crisis financiera de 2008, millones de estadounidenses se encontraron con una deuda hipotecaria superior a su valor de mercado inmobiliario. Esto resultó en ejecuciones hipotecarias y una caída importante en el mercado inmobiliario. Los inversores también deben tener cuidado de no asumir tasas de interés excesivamente altas o pagos globales, ya que pueden convertirse rápidamente en una carga financiera significativa.